Décisions financières justes, rapides et actionnables — enrichies par les comportements de paiement réels observés sur l'ensemble du réseau. Pas ce que le client déclare. Ce qu'il fait vraiment.
Signaux analysés
Les déclarations sont cohérentes. Vous validez ?
Flux réels : 2 100 €/mois. Le reste part rembourser 3 crédits à la consommation non déclarés — le même schéma a été détecté par quatre membres du réseau Cirkles au cours des 60 derniers jours. Vous étiez le prochain sur la liste.
Les profils risqués ne mentent pas forcément. Parfois, ils omettent. Parfois, ils ne savent pas eux-mêmes. La différence, ce n'est pas la rigueur de votre analyse déclarative — c'est ce que les flux bancaires réels et le réseau révèlent ensemble.
Nos modèles ne s'entraînent pas sur des données génériques. Ils s'entraînent sur les comportements de paiement réels observés dans le réseau — des millions de flux analysés, des centaines de schémas de défaut cartographiés. Si un profil ressemble statistiquement à ceux qui ont défailli chez d'autres membres, l'alerte est émise. Avant le premier impayé.
Analyse automatisée. Données certifiées. Couverture maximale.
Le client est redirigé vers son application bancaire — Face ID, biométrie, un geste. Cirkles récupère les flux réels en temps réel : revenus effectifs, charges fixes, comportement de remboursement, incidents passés. Ce que le client déclare, et ce qu'il fait vraiment.
Même niveau d'analyse. Sans connexion bancaire.
Le client télécharge ses relevés PDF ou image. Cirkles les analyse par OCR et restitue le même scoring qu'avec l'Open Banking — avec une couche de contrôle anti-fraude documentaire pour détecter les relevés falsifiés ou manipulés.
Nos modèles ont été entraînés sur les patterns de falsification documentaire les plus récents du réseau. Un relevé retravaillé qui a trompé un pair ne trompe plus Cirkles.
Votre outil de scoring actuel calcule un score de fraude avec ses propres données. Cirkles enrichit ce score avec les données comportementales de tout un écosystème financier — et détecte les schémas que personne ne peut voir seul.
Le score de fraude Cirkles ne se contente pas de dire oui ou non. Il dit pourquoi — et ce que vous pouvez faire ensuite. Parce qu'un client refusé à tort est une perte. Un client accepté à tort est un risque. Le réseau permet de faire la différence.
Les 3 leviers
Pas les profils atypiques. Pas les clients aux revenus irréguliers. Les profils dont le comportement statistique ressemble à ceux qui ont défailli ailleurs dans le réseau — indépendamment de ce qu'ils déclarent.
Certains clients sont refusés par excès de prudence. Cirkles les identifie : profils à revenus variables, freelances, multi-employeurs — des situations que les modèles classiques pénalisent et que le réseau contextualise.
Acompte calibré, garanties ajustées, modalités de paiement adaptées au profil de risque réel. La décision n'est plus binaire — elle est actionnée.
Impayés en hausse malgré une sélection renforcée. Faux positifs qui coûtent du business. Traitements manuels chronophages. Des analyses déclaratives qui ne voient pas les 3 crédits à la consommation cachés.
Baisse des impayés. Hausse du taux d'acceptation. Suppression des traitements manuels sur les dossiers standards. Et une protection qui s'améliore automatiquement à chaque dossier traité dans le réseau.
Faible impact IT. On ne refond pas votre stack — on s'y connecte. Et une fois connecté, chaque score de fraude calculé enrichit les modèles du réseau pour tous.
Prise en main immédiate, aucune adhérence IT.
APIs REST modernes, personnalisable selon votre politique crédit.
Cirkles se connecte en API pour enrichir vos parcours existants avec l'intelligence collective du réseau. Votre investissement actuel devient plus puissant — pas obsolète.
